Er det angrefrist i forbindelse med forbrukslån?

Forbrukerrettighetene står sterkt i Norge og det betyr blant annet at det er en ufravikelig angrerett på alle kjøp gjort utenfor et fysisk utsalgssted. Slik angrerett gjelder ikke bare fysiske produkter, men også tjenester, inkludert finansielle tjenester som forbrukslån.

Det er helt gratis og uforpliktende å motta et skriftlig tilbud på et forbrukslån, så har du bare mottatt tilbudet fra banken, men ikke signert noen låneavtale trenger du ikke å gjøre noen verdens ting, hvis du ikke ønsker å ta opp lånet. Du kan rett og slett bare kaste tilbudet i søpla, du trenger ikke å informere banken eller gjøre noe annet.

Hvis du allerede har signert låneavtalen, men fremdeles ikke fått utbetalt lånet, bør du raskest mulig kontakte banken og informere dem om at du ønsker å benytte deg av angreretten, slik at de får stoppet utbetalingen. De fleste banker vil kreve at du fyller ut et angrerettskjema som du signerer og sender til banken, enten via epost eller pr. brev.

Hva hvis pengene allerede er utbetalt?

Hvis du allerede har fått lånebeløpet utbetalt til din konto, kan du fremdeles angre på lånet, så lenge du ikke har gått ut over 14 dager fra datoen du signerte låneavtalen med banken. Rent praktisk løser du dette ved å kontakte banken og informere dem om at du ønsker å gå fra lånet og ber dem annullere det. Fra du har informert banken om at du ønsker å benytte deg av angreretten, har du maksimalt 30 dager til å betale hele lånebeløpet tilbake til banken. Overholder du ikke denne fristen, vil din angring ikke lengre være gyldig, og lånet vil fortsette som normalt. Du kan selvsagt fremdeles betale tilbake hele lånet etter for eksempel 32 dager, men du vil da ikke få refundert etableringskostnaden på lånet.

Banken har anledning til å kreve deg for renter av pengene i den periode de har vært tilgjengelig på din konto, også selv om du benytter deg av angreretten. Dette for å unngå at noen skulle finne på å spekulere i muligheten for å låne penger gratis i opp til 44 dager (14 dagers angrefrist + 30 dagers tilbakebetalingsfrist). Hvis du er rask med å betale tilbake pengene, slik at det er åpenbart at du ikke var ute etter å skaffe deg litt gratis renteinntekter på din egen konto, vil banken neppe kreve deg renter på lånet, men de har uansett anledning til å gjøre det.

Hva med angrerett på kjøpsfinansiering?

Hvis du kjøper et produkt, for eksempel et nytt TV eller en ny mobiltelefon med en kjøpsfinansiering som butikken tilbyr, kan angreretssreglene av og til være noe mer kompliserte. Har du kjøpt produktet online er saken grei, da kan du returnere produktet innenfor 14 dager og benytte deg av angreretten. Det vil da være opp til selger å sørge for at finansieringen av produktet (som normalt blir gitt gjennom en bank), blir reversert. Kjøper du derimot produktet over disk i en fysisk butikk, er det ikke nødvendigvis sikkert at du har angrerett på produktet, men du vil fortsatt ha angrerett på finansieringen. Mange butikker tilbyr en form for åpent kjøp, slik at du i praksis kan angre på kjøpet, akkurat som om du hadde kjøpt varen online, og da blir fremgangsmåten også den samme; Returnere produktet til butikken, og de vil ta seg av saken med å få annullert finansieringen. Tilbyr butikken derimot ingen form for returrett, kan du fremdeles angre på at du har kjøpt produktet på avbetaling. Du får altså ikke returnert produktet til butikken, men du kan velge å betale hele produktprisen innen 14 dager fra kjøpsdato, og dermed annullere produktfinansieringen og slippe å betale noen gebyrer på lånet. Mange butikker kan hjelpe deg med dette, slik at du kan gjøre betalingen i butikken, men hvis ikke kan du alltid kontakte den bank eller finansinstitusjon som står for finansieringen, og betale inn hele lånesummen direkte til dem. Husk bare på at betalingen må være på bankens konto senest 14 dager etter at du kjøpte produktet.  

Mer info: https://www.forbrukslån.no/lan/angrerett/

 

Fokuslån

Du kan låne fra kr 10 000 til kr 75 000 hos Fokuslån. Med et forbrukslån slipper du å tenke på å stille sikkerhet for lånet og det er heller ingen som blander seg opp i hva du bruker lånet til. Så har du fått en eller flere uforutsette utgifter, kanskje bilen må gjennom en dyr reparasjon eller hvitevarene trenger å bli byttet ut vil et forbrukslån kunne benyttes til dette formålet. Dette gjelder også om du har brukt for mye penger på kredittkortet og ønsker å refinansiere gjelden til et rimeligere lån. Det er i prinsippet kun fantasien som setter grensen for hva et forbrukslån kan benyttes til. Men du bør selvsagt tenke seg godt om før du tar opp et forbrukslån. Lånet skal betales tilbake og det koster en del penger i renter, men det også gjøre hverdagen mye mer behagelig.

Sett opp ditt eget budsjett hos Fokuslån

Hos Fokuslån er de opptatt av at du som mulig lånekunde har god kontroll på din økonomi. Dette betyr at du vet hva det vil koste med et lån og hva det vil si for ditt private budsjett. Du kan også sette opp ditt eget budsjett på nettsiden til Fokuslån, noe som vil gjøre det enklere for deg å se hvilke konsekvenser det får for økonomien din å betale ned på et lån. Dette er i alle sin interesse. Du får god kontroll og Fokuslån sikrer at lånet blir betalt tilbake. En fordel hos Fokuslån er at du kan begynne en nedbetalingsperiode med tre måneders rente og avdragsfrihet. Dette er en god begynnelse på tilbakebetalingen av et lån.

Betingelse banken gir deg

Forbrukslån hos Fokuslån kan nedbetales i inntil 80 måneder eller litt over seks år. Ved å bruke lånekalkulatoren på nettsiden til Fokuslån kan du beregne hvor mye du må betale hver måned, avhengig av lengden på nedbetalingen og lånebeløpet selvsagt. I tillegg til avdragene må du også betale rente på lånet. Den effektive renten hos Fokuslån ligger på mellom 19,8% og 28,36%, dette er inklusiv alle andre gebyrer som er knyttet til lånet. Det er viktig å få med seg at den effektive renten er den endelige prisen du betaler på et lån.

Om du ønsker å søke om et lån hos Fokuslån, så gå inn på nettsiden deres. Fyll ut alle opplysningene i søknadskjemaet og send det inn. Gjør du dette i åpningstiden fra kl. 08 til 18 på hverdager, så mottar du svar innen en time. Blir det positivt mottar du kort tid etter en mail med tilbud om lån og hvilke betingelser som er knyttet til dette. Les det hele gjennom og signer på lånet med din BankID om du kan aksepterer vilkårene. Da vil lånet bli utbetalt senest etter noen få dager.

Lån penger på dagen

Alle kan komme i en situasjon hvor det kan bli nødvendig med raske penger. Det kan f.eks. være til en større reparasjon av bilen eller kanskje flere av hvitevarene har bestemt seg for en kollektiv streik. Da er gode råd dyre og en kan bli nødt til å komme opp med en løsning ganske kjapt. I slike situasjoner er et forbrukslån en løsning for mange. Hos langt de fleste utbydere av forbrukslån kan du sende inn søknaden din den ene dagen og få pengene inn på kontoen dagen etter. På hjemmesiden https://www.billigeforbrukslån.no/lan-pa-dagen vil du kunne se en rekke forskjellige banker som tilbyr denne tjenesten.

Mange aktører gir stor konkurranse

Det er mange aktører på lånemarkedet og derfor også stor konkurranse. Dette kommer deg til gode i form av et stort utvalg av långivere og du kan sammenligne flere banker for å finne frem til det rimeligste lånet. Du kan låne fra kr 1000 og inntil kr 500 000 hos de fleste banker og finansieringsselskaper. Det viktigste du derfor må gjøre først er å finne frem til banken eller lånemegleren hvor du vil søke om lån.  Selv om du kanskje trenger pengene raskt, så bør du uansett søke et par ulike steder. Det kan være stor forskjell på betingelsene for et forbrukslån. Dette gjelder både nedbetalingstiden på lånet, hvor mye du må betale i rente samt diverse gebyrer som følger med lånet. Spesielt renten og størrelsen på denne har en del å si. Det kan være en del penger å spare om du får tilbudt et lån med en rente på 13% fremfor en rente på 18%. Selv om 5% forskjell kanskje ikke høres så mye ut, så blir det en del penger i løpet av et år med et lån på kr 50 000.

kredittkortAlt skjer elektronisk

I dag går hele prosessen med et forbrukslån stort sett elektronisk. Dette er også grunnen til at du kan få utbetalt lånet så raskt. Når du sender inn en søknad via nettsiden til banken, går den gjennom en kredittsjekk via bankenes avanserte datasystemer. Og i løpet av et par minutter får du beskjed om lånet har blitt innvilget eller ikke. Heretter vil du motta et lånetilbud med de vilkår som banken kan tilby deg og kan du godkjenne disse, så signerer du på lånet med din BankID.  I noen tilfeller må du sende inn en kopi av lønnslipp og siste likning, men dette skjer også elektronisk. Du kan laste opp dokumentene via bankens nettside og så snart systemet har godkjent dette er lånet klart til å bli utbetalt.

 

Zmarta forbrukslån

Zmarta har eksistert en god stund, men navnet er fra 2015 og således forholdsvis nytt. Bedriften er den samme som tidligere og ble stiftet i 1983 i England og i Norge i 2004, den gang som Centum Finans. Siden har selskapet vokst og er i dag et konsern med 200 ansatte under navnet Zmarta.  Zmarta tilbyr ulike låntyper, blant annet forbrukslån via sine samarbeidspartnere som består av 13 ulike banker og finansieringsselskaper. Zmarta er derfor hva vi kaller en låneagent og hjelper deg med å få de beste vilkårene på lånet du drømmer om.

Forbrukslån fra Zmarta er en enkel løsning

Du kan låne helt ned til kr 5 000 og opp til kr 500 000. Hva enten du trenger å refinansiere din kredittkortgjeld, kjøpe nye møbler eller pusse opp hjemme, så kan du søke om et forbrukslån via Zmarta. Hva du bruker et forbrukslån til er din sak helt og holdent, ingen spør deg om hva du har tenkt å finne på. Det kan være mange grunner til at en trenger et forbrukslån. De fleste vet hvor vanskelig det kan være å få lagt nok penger til side slik at du får opparbeidet en buffer. Det er fornuftig, men det er ofte vanskelig å få til i praksis. Derfor er det ofte den enkleste løsning som blir resultatet når du skal sette i gang med en nødvendig oppussing av kjøkkenet; nemlig å søke om et forbrukslån.

Gjeldende renter og ulike gebyrer

Alt koster penger også det å låne penger. Du må betale renter på lånet og alle banker legger også til et termingebyr og et etableringsgebyr. Dette er likt for alle. Som låneagent kan Zmarta hjelpe deg med å få så bra betingelser som mulig. Når du sender søknaden din til Zmarta, vil de sende denne videre til sine partnere. Disse er blant annet DNB, yA Bank og Santander Bank med flere. Etter en kredittvurdering vil disse samarbeidspartnerne avgjøre om de kan tilby deg lånet du ønsker eller kanskje et mindre beløp. Dette avhenger helt av inntekten din og hva du har av gjeld fra før.  Den effektive renten hos Zmarta ligger innen et stort spekter. Den laveste renten er på 9,9% og den høyeste er på 33%. Oppnår du en god kredittscore vil du bli tilbud en lav rente, men har du en del gjeld fra før av, må du belage deg på å betale en høyere rente fordi banken anser det å låne penger til deg som en risiko. Etableringsgebyret hos Zmarta er på k. 950 og det månedlige termingebyret på kr 45.

Hvor lang tid tar låneprosessen hos Zmarta?

Fra du fyller ut søknadsskjemaet på nettsiden til Zmarta til du pengene på kontoen din, trenger det ikke å gå mer enn en til to dager. Du får svar på søknaden din innen en time og de første tilbudene blir sendt til deg på mail umiddelbart etterpå. Kan du akseptere vilkårene, kan du godkjenne lånedokumentene med din BankID, laste opp en kopi av din lønnslipp og kan lånet utbetales. Raskt og enkelt.

Sparebank1 forbrukslån

Sparebank1 er en sammenslutning av 16 banker fordelt over hele Norge. Og som mange andre av de store bankene, så har de et bredt spekter av produkter de tilbyr både eksisterende kunder og potensielle nye kunder. Lån er blant disse og selv om boliglån og billån hører til de største gruppene i utlånsavdelingen, så kan de også tilby forbrukslån. Et forbrukslån hos Sparebank1 er akkurat samme type lån som hos enhver annen långiver som tilbyr forbrukslån. Du trenger ikke å stille sikkerhet for lånet og hva du skal bruke lånet til er din egen sak. Banken er kun interessert i at du betaler lånet tilbake og følger betalingsplanen.

Forbrukslån til utbetaling av kredittkort

Og hva kan du så bruke et forbrukslån til? I prinsippet alt som kan kjøpes for penger. Det finnes ingen begrensninger på hva lånet kan brukes til, men en bør selvsagt tenke over at det er et lån og dette skal betales tilbake. Det trenger heller ikke å bli brukt på å kjøpe ting. Du kan også betale ut kredittkortene dine, slik at du sparer penger hver måned. Renten på kredittkortgjeld ligger nemlig gjerne på rundt 25-30%, mens med et forbrukslån betaler du mellom 16 – 19% i rente. En besparelse på 5-10% i rente; det blir en del penger av på et år. Presis hvor mye du sparer, kommer jo litt an på hvor mye du skylder på dine kredittkort.

Rentebetingelser fra Sparebank1

Du kan låne inntil kr. 250 000 hos Sparebank1 og lånet kan betales tilbake over ti år. Hvor mye et lån vil koste deg, kommer litt an på hvilken rente du må betale. Renten på et forbrukslån er høyere enn andre låntyper på grunn av den manglende sikkerheten. Når lånet er usikret, er det en risiko for banken og denne risikoen tar de seg betalt for. Betalingen er en høyere rente. Gjennomsnittsrenten hos Sparebank1 ligger på 19%. Hvor mye du må betale kommer an på resultatet av kredittvurderingen. I tillegg må du betale et gebyr for opprettelse av lånet og et termingebyr for administrasjon av lånet. Begge deler er helt vanlig hos alle som låner ut penger.

Sparebank1 og kravene til deg som ønsker å låne penger

Ønsker du å søke om lån hos Sparebank1, kan dette gjøres via nettsiden deres. Er du kunde fra før av velger du din egen bank. Og er du ny kunde, så finn den banken som ligger i området ditt.  Du kan fylle ut søknadsskjemaet på nettsiden til banken og sende det inn elektronisk. Du vil så motta et svar på om søknaden har blitt godkjent innen kort tid.

Finn billigste boliglån

Når en skal finne det riktige boliglånet, så skal en se seg godt omkring. Mange banker tilbyr i dag en lav rente på boliglån og det er langt fra gitt at de største bankene også er de rimeligste. Faktisk viser de seneste sammenlikninger at det er de små, lokale banker som tilbyr den beste renten. Og i prinsippet gir dette også god mening. Med en mindre administrasjon og mindre krav fra aksjonærer som ønsker store utbytter, så kan de små bankene tillate seg å ta litt mindre betalt for lånet ditt.

Historisk lav rente

Renten er i dag på et historisk lavt nivå. Da styringsrenten i mars 2016 ble satt ned til 0,5%, var dette enda et skritt ned mot en null rente. Renten vil neppe komme så langt ned, men en styringsrente på 0,5%, er gode nyheter for deg som leter etter et billig boliglån. Bankene følger hverandres bevegelser og når først den ene store banken har kuttet renten sin, så følger de andre etter i løpet av kort tid. Slik var det også i mars måned, hvor først Nordea kuttet boliglånsrenten og noen få timer senere så var det samme gjort hos Handelsbanken, Danske Bank, Sparebank 1 og DNB.

Lån for unge

Er du ung og skal kjøpe din første bolig, så er de beste lånene de du får som er spesielt beregnet for unge under 34 år. Her kan du låne inntil 85% av markedsverdien på boligen. Det kan være en del penger å spare i lavere rente på slike lån. Og hos Storebrand er du faktisk ung helt opp til du fyller 40 år. I prinsippet trenger det ikke vøre din første bolig du kjøper. Hos de fleste bankene får du fortsatt disse gunstige vilkårene om du skal kjøpe din andre eller kanskje tredje bolig. Det er dog ofte et par betingelser tilknyttet slike lån. En ting er at du oppfyller alderskravet. Noe annet er at mange banker krever at du har en BSU-konto hos dem eller at du er totalkunde. Mindre kan også gjøre det, men det er de færreste banker som lar deg få et boliglån til en lav rente samtidig som du har dine andre bankkonti i en annen bank.

Lån innenfor 85% av markedsverdien

Fordelen med disse lånene er at du kan låne inntil 85% av markedsverdien, men du får en rente som tilsvarer renten det gis på lån innenfor 60-70% av markedsverdien. Det er jo slik at desto lavere lånet er i forhold til verdien på boligen, jo lavere rente kan du få. Dette skyldes at bankens sikkerhet vil være større om du lånet f.eks. en million og boligen har en markedsverdi på kr 1,8 millioner. Banken har da god sikkerhet for lånet sitt, også selv om prisene på boligmarkedet plutselig skulle begynne å falle. Dette belønnes med en lavere rente.

Når du søker om lån, så husk på at konkurransen blant bankene er ganske tøff. Så for deg som mulig kunde, lønner det seg å prøve å få bankene til å strekke seg litt. De fleste gjør gjerne dette, spesielt om du er ung og har styr på økonomien din. Banken vil se på din betalingsevne og er denne bra, så kan det også være aktuelt å la deg låne litt mer enn de 85% av verdien på boligen, om du skulle ha behov for dette.

Bankene med de laveste rentene

Vi har tatt med de bankene som er landsdekkende eller som er større regionale banker. Alle rentesatsene er ut fra de billigste lånene og med lån på to millioner og inntil 85% av boligverdien.

Landkreditt bank er banken med den beste renten akkurat nå. Renten er 1,99% nominelt, med en effektiv rente på 2,02 prosent. Det stilles ingen krav til deg som låntaker, utover de vanlige kravene alle banker stiller til din økonomi. Banken er landsdekkende.

Mellom Landkreditt bank og neste på listen som er Skandiabanken, finner vi et par tilbud til medlemmer av ulike organisasjoner. Dette gjelder blant annet ansatte i Oslo Kommune som kan få rimelige lån hos Oslo Pensjonsforsikring. Også medlemmer av sykepleierforbundet kan få billige lån hos DNB. Men dette er en forholdsvis liten gruppe og vi har derfor ikke tatt de med på listen.

Skandiabanken tilbyr lån med en nominell rente på 2,13% og en effektiv rente på 2,15%. Det stilles heller ikke her noen spesielle krav. Banken er en ren nettbank og du vil derfor måtte søke om lån via nettsiden deres.

BN Bank er også en internettbasert bank, eid av Sparebank1 konsernet siden 2008. Her kan du få boliglån med en nominell rente på 2,15% og en effektiv rente på 2,20%. Det stilles ingen spesielle krav til deg som låntaker, utover standardkravene som alle banker stiller til sine lånekunder.

OBOS banken er for medlemmer av OBOS, noe som alle kan bli. Det er mange medlemmer i OBOS og vi har derfor tatt de med på listen. Her er laveste rente på 2,15%, med en effektiv rente på 2,22%.

Sparebanken Øst har en egen avdeling som heter Boligkreditt.no. Denne er for alle og kan også tilby boliglån med en lav rente. Den nominelle renten er på 2,25% og den effektive renten på 2,27%.

Du kan også gå inn på en av de mange boligkalkulatorer som finnes på nettet. Her kan du søke etter lån ut fra ulike kriterier. Legg inn hvor mye du trenger å låne, nedbetalingstid og hvor mye lånet er på i forhold til låneverdien (60%, 70% eller 80%). Selvsagt må en ta slike resultater med et visst forbehold. Mye avhenger også av økonomien din og den kredittvurdering som banken foretar når de behandler din lånesøknad. Det kan også lønne seg å sjekke med flere banker samt din egen bank. Som nevnt, er konkurransen hard blant bankene og de vil derfor gjøre det de kan for å få deg som kunde. Sjekk tilbudene hos de forskjellige bankene og har du spesielle fordeler gjennom jobben din eller foreninger du er medlem av, da bør du også få lånetilbud fra dem.